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最经典的反向保理介绍

  最经典的反向保理介绍_金融/投资_经管营销_专业资料。反向保理业务方案汇报 汇报内容 1、什么是反向保理 2、反向保理的优势 3、实现手段 4、案例分享 中化国际、上海医药所代表的市场机会 随着核心企业供应链管理意识的,核心企业希望通

  反向保理业务方案汇报 汇报内容 1、什么是反向保理 2、反向保理的优势 3、实现手段 4、案例分享 中化国际、上海医药所代表的市场机会 随着核心企业供应链管理意识的,核心企业希望通 过借助银行的金融服务手段,加强对其上游供应商的金融支持 ,以保障其供应链的安全性, 核心企业作为债务人直接介入保理业务,让应收账款的 质量得到强化。由此需要我们以一种全新的开展保理业务- ---反向保理 什么是反向保理 反向保理(reverse ctoring):在买家(债务人)资 信水平很高的情况下, 对以这些买家为付款人的应收账款,保 理商(银行)直接对供应商提供融资服务。在风险管理上,银 行只需要考量买家(债务人)的风险,无需考量卖家(应收帐 款的债权人)。 反向保理的优势 营销--批量化 SDB 核心企业 供应商1 供应商1 供应商1 供应商1 反向保理的优势 风险管理--集约化 SDB 核心企业 买方信用风险 交易风险 资金风险 反向保理的优势:操作--简化 传统保理 中的难点 贸易背景 是否真实 卖方履约能力 债权转让 是否有效 通知债务人 回款保障 确认交易 债权已经 债务人确认 认可A/R转让 承诺付款到 我行指定账号 核心企业 反向保理中的合同关系 深发展 合作协议 保理(贴现)合 同 核心企业 供应商 合同文本:我行与核心企业之间 我行与核心企业之间:签署业务合作协议,约定内容: ? 我行向核心企业的供应商提供贴现服务 ? 核心企业向我行推荐供应商,供应商信息包括:供应商名称、地址、 联系人、供应商在核心企业内部的供应商评级等 ? 核心企业向我行传递信息,并确保所提交信息的真实性、准确性 。 ? 核心企业同意供应商将以核心企业为付款人的应收账款转让给我行 ? 核心企业需将其和推荐供应商之间的,全部传输给我行,并承诺 到期将款项全部支付到我行指定的账户,无论单笔是否贴现。 合同文本:我行与供应商之间 ? 我行与供应商之间签署保理合同,约定内容: ? 我行向供应商提供有追索权的贴现服务 ? 供应商将应收账款转让给我行 ? 我行随之享有向核心企业收款的 ? 在发生商业纠纷或者核心企业付款的情况下,我行有权行使 追索权 业务流程 准备阶段 ①我行与核心企业签署合作协议,并对核心企业核定间接授信额度 ②核心企业向我行推荐经其认定的供应商 ③我行根据核心企业的推荐,对供应商批准保理融资额度,我行和供应 商签署保理合同 实施阶段 ④核心企业向我行传输经其确认的 ⑤供应商就已经核心企业确认的提交融资(贴现)申请 ⑥我行发放保理融资 ⑦到期后,核心企业直接向我行付款 ⑧回款直接归还我行融资 的转让 ? 核心企业向我行导入信息,信息包括:供应商名称、商品名 称、金额、日期、付款到期日 ? 对于核心企业导入的,我行不再进行审查,因此无需履行行内的 转让阶段的审查手续 ? 导入的信息直接进入后台保理系统,状态为已经完成转让的 ? 保理系统根据所对应的供应商进行分拣 贴现(保理融资的申请和发放) ? 保理系统将已经收到的信息分供应商输出到供应商终端 ? 供应商根据已经核心企业确认的情况,申请贴现 ? 在核心企业间接授信额度内,我行贴现供应商的 贴现公式如下: 贴现现额=金额×(1-贴现利率/360 ×贴现期) 贴现期=的剩余付款期+宽限期(10天-30天) 贴现利率=流动资金贷款利率上浮30%-50% 收款和还款 ? 到期后,核心企业将款项直接支付到以我行为户名的保 理收款专户 ? 对于没有贴现的,在付款到期日,我行代核心企业进行 支付。 ? 对于已经贴现的,在贴现到期日,系统自动到保理收款 专户中扣款,并做还款处理 ? 在贴现到期日和核心企业付款日之间,将会形成沉淀存款 网 线上数据传输、查询 保 上 理 银 系 线上贴现申请、放款 行 统 客户界面 后台系统 实现方式 核心企业 SDB网上银行 上传 信息 输出信息 分供应商列示 应收账款 后台保理系统 进入已完成受让 的应收账款数据库 输入信息 网上银行 选择,在线 提交贴现申请 供应商 线上化平台,实现反向保理的操作 线上信息传输 线上信息转换 线上融资申请 线上融资发放 线上收款还款 ?核心企业 的信息 和供应商信 息不落地进 入我行保理 系统 ?保理系统 自动分拣导 入的信 息,并呈现 给相应的供 应商用户 ?供应商线 上申请 贴现,线上 签订应收账 款转让申请 书 ?贴现款项 直接进入供 应商在我行 开立的账户 ?应收账款到 期,核心企业 付款到指定账 户,贴现期满 后,自动扣款 还款。 华为反向保理案例 核心企业:华为 业务思:依据对华为付款能力的判断,将核心企业华为的资信作为主要审查点,弱化对卖方主体 风险的考量 业务模式:以华为为核心企业的无追索权反向保理 各环节实施方案: 1、审批环节 准入:卖方准入需获得华为推荐 主题评级:以华为主体评级直接认定单一授信客户主体评级 资产分类评级:以华为授信资产分类等级作为单笔业务资产风险分类等级 2、业务授权 单一法人客户敞口审批权限4亿元 一家做全国 3、操作环节 难点:发现寻找核心企业 思:。。。。。

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