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银行账户新规施行半年 无交易账户暂停非柜面业

  近日,记者浏览部分银行官网发现,有些银行加强账户使用管理,对去年10月1日开户后6个月内无交易记录的卡片暂停非柜面业务,同时加强对电子账户验证管理,规范银行分类账户的开立和使用管理。

  去年,央行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号)落地之后,工行、农行、中行、建行等多家银行在落实账户管理中提及,自2016年10月1日起,若新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录,该行将暂停该账户的非柜面业务,待银行核实身份后再恢复账户功能。

  转眼间,6个月已经过去,有银行已发布公告将于4月1日起,暂停这类账户的非柜面业务。记者了解到,因开户6个月内无交易记录的账户暂停后,若要使用柜面之外的其他渠道办理业务,个人客户可到所持银行卡的银行任意网点办理重新核实个人身份,才能恢复该账户的非柜面业务。单位客户可持单位营业执照、法人授权书、法人身份证、经办人身份证前往银行任一网点办理重新核实单位客户身份后,恢复非柜面业务。

  业内人士提醒,如果申办的银行卡确实很少使用,又想避免因为长期没有交易记录导致的非柜面业务暂停,市民可于开户次日起6个月内通过手机、网银、柜台、自助设备主动发起资金类交易,如支付结算、代发代扣。需要注意的是,账户查询、银行计息、扣除账户年费和小额管理费等不视为资金类交易记录。

  事实上,银行不仅暂停了不符合的部分Ⅰ类户账户的非柜面业务,同时还加强了Ⅱ、Ⅲ类户的管理。

  农行宣布根据人民银行要求,调整电子账户业务规则,自3月31日起,开立电子账户须拍照或上传身份证件图片进行身份核验。民生银行于4月1日起调整电子账户相关验证及业务规则,新开立的电子账户除了要上传本人身份证照片外,还要通过绑定银行账户,注册手机号等进行身份核验,要求开户申请时使用的登记注册手机号必须与电子账户的绑定银行账户预留手机号码保持一致。两家银行均表明,存量电子账户应及时补充身份核验,否则将影响缴费支付、购买基金等部分功能的使用。

  此外,银行对电子账户转入及限额方面也作出了。民生银行未经柜面或自助设备加上银行工作人员现场面对面确认身份的客户,仅支持资金由绑定银行账户转入电子账户,无法实现从非绑定银行账户转入。农行调整电子账户使用限额,消费和缴费、向非绑定账户转出资金的单日累计限额合计1万元、年累计限额合计20万元。

  记者了解到,上述所说电子账户指的是II、III类人民币结算账户。事实上,上述和央行去年下发的《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》有关,该文件发布了一系列账户分类管理方面的具体执行细则,个人通过电子渠道非面对面开立Ⅱ类户、Ⅲ类户,需进行身份验证,至少包括开户人姓名,身份证号码、手机号码、绑定账户账号等要素,并且要手机号码一致原则。央行要求银行按要求规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用管理,不符合文件要求的,应当立即整改。对未按照验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户,自2017年4月1日起暂停业务办理。

  因而,根据央行的,部分银行便按要求规范电子账户开立规则,实现账户分类使用的多样化需求,更有利于资金使用安全性。一家国有银行人士表示,去年文件下发后,许多银行扩宽电子账户开立渠道,通过电子渠道自助开立Ⅱ、Ⅲ类户的账户增加了不少。若开立Ⅱ、Ⅲ类户的市民还未进行身份验证的,应尽快着手办理,以免影响账户的使用。

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